Endividamento e crédito consignado

Na semana próxima passada, novamente o tema relativo a endividamento e o crédito consignado me chamou a atenção. O alerta vem sendo dado a todo momento o crédito fácil está causando um grave problema para toda a sociedade, o dinheiro está deixando de circular, está sendo canalizado para um único setor, os bancos.

É de causar susto o numero de pequenos bancos que tratam única e exclusivamente com o crédito consignado. O centro de João Pessoa está cheio. Mas não é só, no interior é a mesma febre.

Você consumidor já se apercebeu de como é fácil se fazer um “papagaio” em um banco? Não? Então experimente fazer um simples saque em um caixa eletrônico. Se o consumidor não ficar muito atento, vai acabar tomando empréstimo, pois a maquininha já se encontra programada para no simples acessar do cliente, mostrar-lhe um crédito tentador já pré-aprovado. Dou aqui como exemplo a situação vivida por um cidadão sexagenário, aposentado, com pouca habilidade com a máquina, como também semi-analfabeto que passou sérios problemas quando do recebimento do seu salário.

Caiu na arapuca armada e comprometeu boa parte de sua renda durante cerca de vinte e quatro meses. Confesso, senti-me impotente no momento do problema posto e da fria atitude da gerencia da instituição de crédito quando alegou não está cometendo qualquer tipo de infrigência ao código de defesa do consumidor e, assim procedia, sob o manto das normas do Banco Central.
 

DESTINO DOS EMPRÉSTIMOS SEGUNDO PESQUISAS.

Os sinais do endividamento das famílias como mais um problema social, traz repercussões negativas em todo o seu contexto, pois deixa de circular moeda, causando clima de instabilidade para a economia. Estudos recentes mostram, a porcentagem dos endividados com contas em atraso que passam dos 52%, um índice altíssimo e preocupante e o que é pior o comprometimento da renda com dívidas já passa dos 40%.

Uma outra pesquisa realizada por um banco privado concluiu que 58% dos aposentados e pensionistas entrevistados, que tomaram o crédito consignado no banco, destinaram o dinheiro para pagamento de dividas contraídas anteriores; 27% para reformar a casa e 9% para cuidar da saúde. É de fácil percepção, pelos números apontados, que a grande maioria das pessoas que realizaram a operação de empréstimo o fizeram para se socorrer de dívidas já contraídas e que não conseguiram ser honradas de outra forma.

SEGURANÇA DO CRÉDITO CONSIGNADO

Para os bancos não existe o risco da inadimplência por parte do tomador, já que há garantia plena com o desconto sendo efetuado diretamente na folha de pagamento do servidor ou na pensão do INSS. Com base na segurança plena, os bancos investem maciçamente na publicidade, ofertando empréstimo como meio de solução de todos os problemas.

Não podemos duvidar de que na atual conjuntura econômica, os empréstimos consignados têm sido ofertados com juros bem abaixo do cheque especial ou mesmo dos encargos de cartão de crédito, sendo, portanto uma opção mais barata de endividamento pessoal. É de se lembrar ao consumidor do risco, pois ao tomar o empréstimo parte de seu salário vai estar comprometido por longo período, pois tal dinheiro só se apresenta como adicional naquele instante e, a sua renda não vai crescer naquela proporção, ocorrendo o fenômeno popular conhecido com “bola de neve”, é o que os entendidos da matéria chamam de sobre-endividamento.

Como dito pelo dirigente do segmento do comércio, o alto endividamento, sem que se tenha aumento na mesma proporção da renda, repercute diretamente no consumo familiar afetando toda a sociedade, onde os pequenos ganhos extras, se possíveis, serão empregados para quitação de dívidas assumidas.
O professor português Mário Frota, ardente defensor das causas dos consumidores no Brasil e na comunidade européia, vem a todo instante alertando as nações quanto a tal fenômeno, afirmando ser a única solução para o problema apontado a educação para o consumo, principalmente de base, no sentido de conscientização e se evitar a nova doença que surge: o consumidor compulsivo.